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Les prêts complémentaires

Comment utiliser un prêt complémentaire pour acheter votre bien immobilier ?

Pour compléter le prêt principal octroyé par votre banque, vous pouvez recourir à un prêt complémentaire. Il en existe plusieurs types : le Prêt à taux Zéro (PTZ), le prêt Action Logement, les prêts des mutuelles et des caisses de retraite ou encore les prêts des collectivités locales. Faisons le point sur les conditions et le fonctionnement de chacun d’entre eux.

Le Prêt à taux Zéro

Votre demande de PTZ est à adresser directement à l'établissement de crédit de votre choix.  Celui-ci doit avoir passé une convention avec l'État.  

Le PTZ est un prêt sans intérêt, pour financer une partie de l'achat de votre future résidence principale. La condition pour en bénéficier ? Ne pas dépasser le plafond de ressources. La durée totale est de 20, 22 ou 25 ans. Il est constitué d’une période de différé d’une durée de 5 à 15 ans, durant laquelle vous ne paierez aucune mensualité sur votre PTZ. 

Le Ministère de la Cohésion des Territoires et des Relations avec les collectivités territoriales cite cet exemple :

« Un couple avec 2 enfants à Vesoul, dont les revenus sont de 2 000 € / mois, souhaite acheter une maison à rénover à 100 000 € + 50 000 € de travaux sans apport.

  • PTZ de 60 000 €
  • Remboursement du PTZ au bout de 15 ans
  • Avec le prêt à taux zéro, 25 000 € de plus pour rénover la maison » 

Attention cependant, car les conditions, suivant les zones, ont récemment changé.  Le PTZ a été maintenu sur les zones les plus tendues A et B1 mais a subi une réforme importante lors de la Loi de Finances 2018 et notamment de la quotité de prêt à taux zéro dans les zones B2 et C. 2020 devrait marquer un nouveau tournant. Profitez-en dès maintenant !  

Le prêt Action Logement

Si vous envisagez d’acquérir un logement dans l’ancien ou dans le neuf, et que vous êtes salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole, comptant au moins 10 collaborateurs, le prêt Action logement peut vous aider à financer une partie de l’achat de votre résidence principale à un taux préférentiel.

Sachez que le montant du prêt ne peut dépasser 30 % du coût total, avec un montant minimum (7000 euros) et un montant maximum (25 000 euros), qui dépendent de la zone géographique dans laquelle se trouve le logement que vous envisagez d’acheter ; le taux d’intérêt nominal annuel maximal est de 1 % hors assurance ; la durée du prêt est libre mais ne peut dépasser 20 ans. Contactez un conseiller Action Logement pour en savoir plus ! 

Les prêts des mutuelles et des caisses de retraite

Rapprochez-vous de votre mutuelle ou caisse de retraite pour connaître les conditions d’obtention des prêts immobiliers qu’elles accordent. A taux peu élevé, ils sont octroyés pour l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Montant, durée, taux, conditions d’obtention… faîtes-le point avec un conseiller pour savoir si vous pouvez en bénéficier. 

Les prêts des collectivités locales

Si vous habitez à Paris, Toulouse, Marseille, Bordeaux ou encore Lyon, vous pourrez peut-être profiter des primes ou des prêts à taux zéro « locaux ». La Ville de Paris a, par exemple, mis en place le prêt Paris logement 0%, un prêt à taux zéro, dans le but d'aider les ménages parisiens à financer l'acquisition d'un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Le montant du prêt ? 24.200 € pour une personne seule et de 39.900 € pour les ménages de deux personnes ou plus. Renseignez-vous auprès de votre mairie pour connaitre toutes les conditions.

Besoin d'autres conseils ? Contactez sans tarde votre conseiller AVENIR & SERENITE PATRIMOINE, il est courtier en financements et saura vous faire bénéficier de son expérience.


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